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Qual a diferença de empréstimo pessoal e imobiliário?

empréstimo pessoal

Se você tem dúvidas sobre qual a melhor opção de crédito para tirar do papel o sonho de conquistar a sua casa nova, a pergunta que você realmente deveria fazer é: qual a diferença entre financiamento e empréstimo pessoal, e qual se encaixa melhor para mim!?

Sabendo disso, vamos citar as principais diferenças entre os dois e você poderá decidir qual deles tem maior vantagem dentro da sua situação financeira atual. Confira!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecido por instituições bancárias ou financeiras com menos burocracia e mais rapidez. 

Nesa modalidade, não há necessidade de comunicar a prestadora do serviço para onde e em quê o dinheiro será aplicado. Isso significa que você poderá usar o valor como bem entender, sem restrições. A sua única obrigação é realizar o pagamento na data correta e sem atrasos, apenas. 

No empréstimo pessoal, as taxas de juros e encargos costumam ser maiores devido à falta de burocracia e mais facilidade para contratação. Então, ciente desta informação, esteja preparado para pagar valores mais altos do que seriam disponíveis em um financiamento. 

Como funciona o financiamento?

Já no financiamento, seja de imóvel ou móvel, será necessário avisar com antecedência onde e como o dinheiro será aplicado. Neste caso, o saldo emprestado deve ter um destino exato. 

Com esse requisito, o banco consegue te ajudar oferecendo maiores vantagens, taxas de juros mais acessíveis, porém mais burocracias. 

Principais diferenças do empréstimo pessoal e financiamento

Agora citaremos as principais diferenças entre às duas opções de crédito disponíveis no mercado e você poderá tirar a conclusão de qual delas se encaixa melhor no que está buscando. 

01. Finalidade

Esta é, portanto, a principal diferença entre elas. Enquanto no empréstimo pessoal não há restrições, sendo possível utilizar o dinheiro para aquisição de qualquer coisa, incluindo quitação de dívidas; no financiamento é exigido que o contratante defina o objetivo e informe ao banco ou financeira antecipadamente. 

Se você pretende realizar uma viagem, o empréstimo pessoal é a sua melhor opção. Já na compra de imóvel ou automóveis, recomenda-se o financiamento. 

→ Bancos que liberam crédito pessoal para negativados

02. Taxa de juros

Como citamos, no empréstimo pessoal não há muita burocracia, sendo mais acessível e mais rápido a contratação e aprovação do valor. Por esta razão, as taxas de juros acabam compensando essa facilidade, tornando a modalidade mais cara. 

Enquanto no financiamento, as taxas de juros podem ser bem mais acessíveis, mas torna o processo de contratação mais burocrático. 

03. Praticidade na hora de contratar

Sempre que se você necessita de um crédito rápido e menos burocrático, o empréstimo pessoal será sua melhor opção. Mas, lembre-se também que será mais caro e com menos possibilidades de pagamento. 

De costume, as operadoras de crédito realizam empréstimo pessoal com valores mais limitados e com menos possibilidades de parcelamento (de costume 48 vezes). Enquanto num financiamento, os valores podem ser muito maiores e as parcelas podem chegar ultrapassar 180 meses. Por exemplo, no financiamento de um imóvel, o banco ou financeira pode liberar até 80% do valor total, o que seria impossível em uma empréstimo pessoal. 

Conclusão: empréstimo pessoal ou financiamento

Agora que você já conhece as principais diferenças entre às duas modalidades de crédito mais buscadas do Brasil, decida qual delas cabe no seu orçamento mensal e não prejudique a sua saúde financeira. Faça empréstimo com consciência e evite dívidas.

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Quanto tempo demora pro banco liberar o empréstimo pessoal?

empréstimo no banco

Resolveu que a melhor solução para sua vida financeira é a contratação de um empréstimo pessoal, mas está em dúvida sobre o tempo de liberação do crédito? Então, continue lendo este artigo e saiba se o prazo que você precisa é o mesmo que o banco vai te oferecer. 

Antes de tudo, gostaríamos de informar que a liberação do empréstimo pessoal pode variar de banco para banco ou de financeira para financeira, mas no geral, os prazos costumam ser iguais. 

→ Qual a diferença entre crédito pessoal e financiamento

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que não possui tanta burocracia e costuma ter mais facilidade na hora da contratação, mas justamente por esta razão, as taxas de juros e outros encargos costumam ser mais altas. Isso ocorre porque os valores liberados para crédito pessoal também costumam ser mais baixos que as outras modalidades de empréstimo. 

A maioria das financeiras que liberam essa modalidade de crédito oferecem a possibilidade de pagamento em até 48 meses, mas algumas podem chegar facilmente a 180 meses, dependendo do valor e da relação cliente – empresa.

No caso de um crédito pessoal, você ou o contratante não precisa especificar previamente onde e como será gasto o dinheiro emprestado. Ao contrário da maioria dos financiamentos que exigem que o bem móvel ou imóvel a ser adquirido seja especificado. 

Seja para quitar dívidas, fazer uma viagem dos sonhos, tirar um plano do papel, comprar um imóvel ou móvel, um carro novo e até mesmo renovar o guarda-roupas… o crédito pessoal pode ser utilizado para todos eles, sem necessidade de maiores informações. 

Porém, como as taxas e encargos são mais altos, é necessário estar atento às cláusulas inseridas no contrato e fazer uma pesquisa antecipada, tirando todas as dúvidas que possam surgir conforme o pagamento das parcelas acontece. 

Se informe sobre possíveis taxas, opções de pagamento, opções de parcelamento, antecipação de parcelas, descontos e multas, além de atrasos. Lembre-se que um crédito pessoal não deixa de ser uma nova dívida. Por este motivo, tenha um objetivo definido e muita consciência na hora da contratação

Quem pode realizar a contratação?

Qualquer pessoa acima dos 18 anos pode solicitar um crédito pessoal. Autônomos, aposentados, pensionistas e até mesmo os negativados (neste último caso, algumas instituições solicitam fiador ou garantia, além de aplicarem taxas mais “salgadas” de acordo com o risco do empréstimo).

Quanto tempo demora pra cair na conta?

Como citamos anteriormente, a liberação do empréstimo pessoal varia de banco para banco. Mas, na maioria das financeiras online, o crédito é liberado na hora ou no mesmo dia (24 horas). 

As opções de instituições online estão cada dia mais focadas em agilizar o processo de liberação de crédito, oferecendo inúmeras vantagens na hora da contratação. E, uma delas, é a rapidez em que o saldo fica disponível na conta. 

Uma das nossas recomendações é a Creditas, com uma das taxas mais acessíveis do mercado, além de plataforma 100% digital para seu maior conforto e comodidade.

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Como conseguir um crédito pessoal sem salário e sem fiador

crédito pessoal sem salário

Hoje, conseguir um crédito pessoal sem salário e sem fiador é uma tarefa bastante difícil, mas neste guia ainda queremos explorar as várias oportunidades oferecidas pelo mercado para quem deseja solicitar um empréstimo nessas condições. 

Vamos ver quais são as opções oferecidas pelos credores, o que avaliar antes de solicitar um empréstimo comum ou um empréstimo sem salário e quais garantias obter como alternativa a um fiador.

A opção mais simples para solicitar um empréstimo se você não tiver um salário é pedir a uma pessoa de confiança com solidez familiar estável para garantir em seu lugar. Neste caso, as instituições de crédito, bancos e instituições financeiras estão quase sempre dispostas a aceitar o pedido porquê em caso de insolvência, o fiador terá de pagar a dívida contraída pelo requerente por lei. 

Obviamente, no entanto, garantias adicionais poderiam ser exigidas na mera presença do fiador e, no caso de faltar tanto ele quanto o contracheque, solicitar um empréstimo poderia ser mais complicado do que o esperado.

Claramente, a primeira coisa com a qual você terá que lidar é a possibilidade de oferecer garantias alternativas sólidas: um bem móvel ou imóvel (casa, terreno…), bens valiosos ou a demonstração de ter uma forma de renda alternativa ao salário (auxílios, a pensão ou aluguel) poderia estar entre eles.

Em princípio, para solicitar qualquer empréstimo pessoal devemos antes de tudo ter três características principais:

  • Ser residente em território nacional;
  • Ter uma renda demonstrável;
  • Ter uma conta-corrente em seu próprio nome.

A busca pelo crédito pessoal sem comprovação de renda cresceu nos últimos períodos, principalmente pela falta de oportunidade de emprego e aumento de dívidas bancárias. Além disso, o trabalho informal (sem vínculo empregatício) também está ganhando espaço. 

Quem não possui registro em carteira, pode solicitar um crédito pessoal por meio de penhor, empréstimo com garantia, fiador, avalista e microcrédito para autônomos.

Mas, é bom estar atento à tabela de taxas de juros que costumam ter o dobro do valor em negociações com esse requisito. Sabendo disso, antes de fechar qualquer tipo de crédito pessoal ou financiamento, leia atenta as cláusulas do contrato para não ser lesado futuramente.

Como já mencionado em relação aos maus pagadores ou manifestantes, todos os bancos e empresas financeiras se reservam o direito de recusar o pedido de empréstimo a seu exclusivo critério. 

Normalmente para quem possui dívidas anteriores ou maus pagadores a única maneira de obter um empréstimo é apresentar um fiador com garantias financeiras sólidas que possam garantir em seu lugar. Em geral, o empréstimo também pode ser solicitado por meio de fiador, mesmo que as letras representem um título de crédito em favor do requerente.

Bancos que liberam crédito pessoal sem salário e sem fiador

A Creditas atualmente é a maior plataforma online de empréstimo com garantia para quem deseja fazer um crédito pessoal sem salário e sem burocracia. Basta enviar ao consultor o extrato bancários dos últimos 03 meses de movimentação da conta. Dessa forma, o banco vai estar ciente da sua renda mensal e de quanto você pode ou não arcar de parcelas. 

Caso você opte por realizar um crédito pessoal com imóvel disponível para garantia, as taxas de juros iniciam em 0,99% ao mês e pode conseguir entre trinta mil e três milhões de reais. Já nas opções de empréstimo com automóvel em garantia, as taxas iniciam em 1,49% ao mês e é possível conseguir entre cinco mil e cento e cinquenta mil reais, a depender do valor de mercado do bem-apresentado como garantia. 

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Como conseguir um crédito pessoal sem salário e sem fiador

crédito pessoal sem salário

Hoje, conseguir um crédito pessoal sem salário e sem fiador é uma tarefa bastante difícil, mas neste guia ainda queremos explorar as várias oportunidades oferecidas pelo mercado para quem deseja solicitar um empréstimo nessas condições. 

Vamos ver quais são as opções oferecidas pelos credores, o que avaliar antes de solicitar um empréstimo comum ou um empréstimo sem salário e quais garantias obter como alternativa a um fiador.

A opção mais simples para solicitar um empréstimo se você não tiver um salário é pedir a uma pessoa de confiança com solidez familiar estável para garantir em seu lugar. Neste caso, as instituições de crédito, bancos e instituições financeiras estão quase sempre dispostas a aceitar o pedido porquê em caso de insolvência, o fiador terá de pagar a dívida contraída pelo requerente por lei. 

Obviamente, no entanto, garantias adicionais poderiam ser exigidas na mera presença do fiador e, no caso de faltar tanto ele quanto o contracheque, solicitar um empréstimo poderia ser mais complicado do que o esperado.

Claramente, a primeira coisa com a qual você terá que lidar é a possibilidade de oferecer garantias alternativas sólidas: um bem móvel ou imóvel (casa, terreno…), bens valiosos ou a demonstração de ter uma forma de renda alternativa ao salário (auxílios, a pensão ou aluguel) poderia estar entre eles.

Em princípio, para solicitar qualquer empréstimo pessoal devemos antes de tudo ter três características principais:

  • Ser residente em território nacional;
  • Ter uma renda demonstrável;
  • Ter uma conta-corrente em seu próprio nome.

A busca pelo crédito pessoal sem comprovação de renda cresceu nos últimos períodos, principalmente pela falta de oportunidade de emprego e aumento de dívidas bancárias. Além disso, o trabalho informal (sem vínculo empregatício) também está ganhando espaço. 

Quem não possui registro em carteira, pode solicitar um crédito pessoal por meio de penhor, empréstimo com garantia, fiador, avalista e microcrédito para autônomos.

Mas, é bom estar atento à tabela de taxas de juros que costumam ter o dobro do valor em negociações com esse requisito. Sabendo disso, antes de fechar qualquer tipo de crédito pessoal ou financiamento, leia atenta as cláusulas do contrato para não ser lesado futuramente.

Como já mencionado em relação aos maus pagadores ou manifestantes, todos os bancos e empresas financeiras se reservam o direito de recusar o pedido de empréstimo a seu exclusivo critério. 

Normalmente para quem possui dívidas anteriores ou maus pagadores a única maneira de obter um empréstimo é apresentar um fiador com garantias financeiras sólidas que possam garantir em seu lugar. Em geral, o empréstimo também pode ser solicitado por meio de fiador, mesmo que as letras representem um título de crédito em favor do requerente.

Bancos que liberam crédito pessoal sem salário e sem fiador

A Creditas atualmente é a maior plataforma online de empréstimo com garantia para quem deseja fazer um crédito pessoal sem salário e sem burocracia. Basta enviar ao consultor o extrato bancários dos últimos 03 meses de movimentação da conta. Dessa forma, o banco vai estar ciente da sua renda mensal e de quanto você pode ou não arcar de parcelas. 

Caso você opte por realizar um crédito pessoal com imóvel disponível para garantia, as taxas de juros iniciam em 0,99% ao mês e pode conseguir entre trinta mil e três milhões de reais. Já nas opções de empréstimo com automóvel em garantia, as taxas iniciam em 1,49% ao mês e é possível conseguir entre cinco mil e cento e cinquenta mil reais, a depender do valor de mercado do bem-apresentado como garantia. 

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Bancos que liberam crédito pessoal para negativados existe?

crédito pessoal para negativados

Ninguém gosta de ficar com saldo negativo na praça. Muitas vezes é necessário recorrer a alguma ajuda externa para reorganizar as contas. Mas, será que existe algum banco que libere crédito pessoal para negativados?

Se você está com o nome sujo, é porque a responsabilidade e o compromisso de pagar alguma conta importante foi deixada de lado. E, sabemos, que existem milhares de motivos que podem fazer com que alguém não seja capaz de quitar ou honrar com uma dívida. 

É muito possível que alguns bancos também entendam essa dificuldade e facilitem pra que mesmo estando negativado você consiga sair do vermelho. 

O que você deve tentar fazer inicialmente é trocar uma dívida cara por uma mais barata. Como? Escolhendo seu empréstimo com sabedoria e avaliando bem antes de fechar qualquer contratação. 

Crédito pessoal para negativados: como fazer?

Algumas financeiras não se importam em realizar o crédito pessoal para negativados, você só precisa descobrir quais. E nós estamos aqui para te ajudar nisso!

A parte triste de todo esse histórico é que a maioria delas vai cobrar o DOBRO do valor emprestado, afinal, elas não podem confiar 100% de que você fará o pagamento corretamente, já que seu antecedente com outras instituições é negativo.

A taxa de juros para negativado costuma ser de 15 a 20% ao mês. Ou seja, você pode facilmente cair em uma armadilha perigosa para a sua saúde financeira e entrar em uma dívida maior do que a criada anteriormente. 

Sabendo disso, recomendamos que coloque um novo empréstimo como última opção. Seja cauteloso e tente pagar sua primeira dívida com sabedoria ou, ao menos, tente renegociar a dívida diretamente com o banco em pendência.

Mas, se não houver outra saída, você pode encontrar uma instituição que faça o empréstimo sem muita burocracia. A Crefisa é uma das empresas que fornecem esse tipo de crédito, mas como dito anteriormente, as taxas de juros podem não ser tão atrativas.

Documentação necessária para novo empréstimo

Se não há outra forma de tirar seu nome do vermelho e um novo empréstimo for necessário, você precisará ter a seguinte documentação em mãos:

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
  • CLT (os dois últimos holerites)
  • Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado

Algumas instituições podem solicitar outros documentos, mas estes listados são os principais.

Empresas que liberam crédito pessoal para negativados 

As instituições listadas abaixo são algumas que podem liberar o empréstimo após análise:

  • Bradesco
  • Santander
  • Banco Pan
  • Banco BMG
  • Itaú
  • Crefisa
  • Banco Cacique
  • BV Financeira

Acesse o site oficial ou baixe o aplicativo de cada uma delas e faça uma simulação. Alguns bancos irão exigir a finalização da contratação presencial.

Conclusão

Lembre-se que manter um bom relacionamento com seu banco facilita aprovação de novos empréstimos e facilidades em diversos serviços. Por este motivo, tente não contrair dívidas que podem ser difíceis de quitar.

Se atente às cláusulas que podem prejudicar a sua saúde financeira e nunca contrate um empréstimo na hora do desespero. 7 em cada 10 famílias brasileiras entram em dívidas gigantescas por usar do impulso na hora de realizar um crédito bancário.

 

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Qual o valor máximo que posso pegar de empréstimo?

empréstimo

As coisas apertaram e você teve a brilhante ideia de contratar um empréstimo, mas não sabe se o valor vai suprir o que você precisa? Descubra agora quanto é possível solicitar de empréstimo e como fazer.

Mas, antes de saber qual o valor máximo que é possível pegar de empréstimo, entenda como essa modalidade de crédito funciona e como funciona a aprovação. 

Como funciona a aprovação de crédito?

Caso você já tenha realizado a simulação, o próximo passo é a análise do seu score pela instituição financeira. Essa avaliação serve para que o banco tenha uma base do risco e das condições financeiras que você possui para a quitação da dívida. 

No Score, as financeiras avaliam sua comprovação de renda, hábitos de consumo, dívidas anteriores, documentos pessoais e algumas outras informações públicas.

No caso do crédito pessoal com garantia, a instituição financeira irá solicitar um documento do bem oferecido (móvel ou imóvel), como exemplo, uma certidão negativa.

O valor solicitado sendo aprovado, irá diretamente para sua conta bancária, no mesmo dia. O processo costuma ser rápido e facilidade, tendo algumas instituições que operam de forma 100% online.

Quanto posso solicitar de empréstimo?

Isso varia muito de financeira para financeira, mas basicamente você pode ter acesso a um crédito de R$50 a R$50 mil reais. Tudo vai depender do seu histórico na “praça” ou da sua relação com a agência prestadora do serviço.

A realidade é que não existe um limite máximo para o empréstimo pessoal, sendo muito individual sua contratação. De forma geral, nos casos de empréstimo com garantia, os valores costumam ser mais altos.

No caso de empréstimo para construção, aquisição ou obras para habitação própria permanente, o banco pode liberar um empréstimo (financiamento) no valor de até 80% do valor da avaliação do imóvel e 90% do valor da aquisição (ou do custo da Construção / Obras).

No caso de crédito para aposentados e pensionistas, o valor não pode ultrapassar 35% do rendimento mensal, sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado. Nestes casos, o valor é debitado automaticamente da conta-corrente ou poupança do contratante.

Quando posso pegar de empréstimo com um salário mínimo?

Conforme mencionamos, o valor do empréstimo é variável. Ou seja, mesmo que você tenha como renda um salário mínimo, poderá adquirir um empréstimo razoável de acordo com a sua relação com o banco ou score.

Mas, recomendamos que faça um empréstimo pessoal somente em casos de necessidade. Pesquise, estude e avalie através dos simuladores de crédito qual a melhor opção para o seu momento. Não faça dívidas por impulso e seja responsável com a sua saúde financeira. 

Agora que você já entendeu que o valor do empréstimo é individual e que a sua função é melhorar a sua vida financeira, e não piorar, deixe nos comentários os nomes de algumas instituições financeiras que vocês conhecem ou gostariam de saber mais sobre as modalidades de crédito pessoal.

→ Confira: Bancos que liberam crédito pessoal para negativados

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03 bancos que liberam crédito pessoal com juros baixo

juros baixo

Decidiu fazer um crédito pessoal para aliviar algumas dívidas ou para tirar aquela viagem dos sonhos do papel, mas não sabe por onde começar ou onde encontrar taxas e valores mais justos? Continue lendo este artigo e descubra 03 bancos que podem facilitar esse momento e oferecer juros baixo aos contratantes. 

Conhecer essas opções de bancos é fundamental para não cair em ciladas com dívidas maiores que seu bolso pode pagar. Afinal, entrar em uma nova dívida impossível de quitar para sanar outras não faz muito sentido. 

Taxas de juros podem variar de agência para agência, por esta razão deve-se estudar e refletir com cautela qual delas vai facilitar em vez de dificultar a sua vida financeira. 

Como fazer um crédito pessoal com Juros Baixo?

Nesta etapa será necessário pesquisar alguns bancos e avaliar suas opções de taxas de juros, além de ler atentamente todas as letras minúsculas que são inseridas em contratos. Isso evita que você caia em ciladas ou seja lesado por falta de atenção. 

Na hora de ler um contrato com o banco, não tenha pressa! Não deixe passar nenhuma informação que possa te prejudicar no futuro e não feche negócio sem tirar todas as suas dúvidas. 

A dica é utilizar, também, um comparador de empréstimos, que pode avaliar de forma rápida e segura as melhores agências, sem que você tenha o trabalho de sair de casa. Tudo de forma online, sem burocracias. 

Mas, se você quer nossas dicas sobre alguns bancos que podem oferecer o crédito pessoal com juros baixo, confira a nossa lista.

01. Bom Pra Crédito

Após análise de mais de 50 instituições financeiras, a Bom Pra Crédito ficou em 1º lugar no ranking de empréstimo com menor taxa de juros em 2022.

Esta plataforma atua como uma correspondente bancária, intermediando as melhores ofertas de crédito pessoal com mais de 30 financeiras parceiras. Possui o empréstimo com a menor taxa do mercado, sendo esta a partir de 0,75% ao mês.

Basta preencher o formulário, cadastrar seu perfil e aguardar a análise de crédito.

A oferta de crédito fica disponível em menos de 05 minutos e após a aprovação o saldo vai direto para sua conta bancária, sem burocracia.

Regulamentada pelo Banco Central (BACEN), a empresa é confiável e já ajudou mais de 8 milhões de pessoas que desejam um empréstimo pessoal rápido, seguro e com juros baixo. Seu perfil no Reclame Aqui é considerado ótimo, com nota de 9.4.

02. Santander

O Banco Santander também possui uma das taxas mais acessíveis do mercado (1.99 – 9.99% ao mês) com a possibilidade de parcelamento em até 72 vezes.

Porém, para conseguir a contratação de um crédito pessoal com juros baixo é necessário ser correntista do banco e passar pela análise de aprovação.

Para realizar a abertura de conta no banco Santander é muito simples:

  1. Clique no botão ‘Abra sua conta’;
  2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
  3. Após o preenchimento, envie fotos dos seus documentos, se necessário.

O banco analisará seus dados e se aprovar, será possível acessar a sua conta em alguns minutos. Para maior facilidade, atualmente, o banco também possui aplicativo para smartphone, onde a solicitação do empréstimo pode ser realizada.

03. Caixa Econômica Federal com Juros Baixo

A Caixa Econômica é record em realizar empréstimo e financiamentos com juros acessíveis (1.61 – 21.28% ao mês). Está entre as agências bancárias que mais facilitam as negociações e contratações de crédito pessoal.  

As parcelas podem ser pagas em parcelamentos mensais ou de uma única vez.

Já a contratação pode ocorrer diretamente nas agências bancárias ou pelo aplicativo da Caixa disponível para Android e iOS, mas pode ser necessário que a finalização do processo seja presencial. 

Vá até uma agência com sua documentação e solicite a simulação. Após aprovação, o saldo será debitado diretamente na sua conta. 

Agora que você já sabe quais são os melhores bancos para realizar um crédito pessoal com juros baixo, conte pra gente qual agência foi a sua escolhida e se você conhece alguma com mais vantagens, nos informe nos comentários.

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Onde conseguir crédito pessoal com facilidade

crédito pessoal com facilidade

É possível fazer crédito pessoal com facilidade em 2022? Descubra agora os melhores bancos!

Uma emergência financeira pode acontecer em qualquer momento da nossa vida. Mas, encontrar uma solução que não nos afunde uma pilha de boletos e dívidas desnecessárias pode ser muito difícil. 

Se você precisa de dinheiro com agilidade e facilidade, o crédito pessoal é uma das opções de empréstimo disponíveis no mercado. Através dele você pode respirar aliviado por um período de tempo e sair do aperto financeiro sem tanta burocracia.

Antes de tudo, precisamos afirmar com total certeza que o melhor banco para realizar um crédito pessoal é aquele que oferece as melhoras taxas e melhores condições de pagamento, de acordo com seu perfil. 

Não adianta sair fazendo crédito pessoal em determinada agência bancária porque um amigo de um amigo ou parente conseguiu fazer com mais rapidez. Você pode estar caindo em uma armadilha financeira difícil de sair futuramente. 

A internet está cheia de sites e indicações de agências físicas e online para realizar o tão urgente empréstimo pessoal, mas você sabe mesmo como avaliar e onde encontrar uma boa opção?!

Vamos dar um ponto de partida para que você consiga o seu crédito pessoal com facilidade sem precisar passar horas e horas pesquisando banco à banco e sem cair em conversa fiada. 

Melhor banco para crédito pessoal com facilidade em 2022

Com base nas tabelas de taxas de juros de 2022, o melhor banco para dar entrada no seu crédito pessoal é a Caixa Econômica com tarifa anual de 29,54% ao ano e pagamento facilitado em 48 meses. Porém, você pode negociar a forma de pagamento diretamente na agência ou no aplicativo do banco.

Mas, também existem outras opções como mostra nossa tabela abaixo:

Banco Taxa de juros para empréstimo pessoal
Caixa Econômica A partir de 29,54% ao ano
Banco BTG Pactual A partir de 38,74% ao ano
Banco do Nordeste A partir de 42,42% ao ano
Banco Pan A partir de 43,20% ao ano

Os critérios usados para avaliar o melhor banco, apesar de individual, tem como base a % de juros. 

Todas as opções da lista acima possuem sede e atuam em território nacional, ou seja, em todo o Brasil, o que facilita a negociação e a contratação independente da sua localização atual. Além disso, todos eles também possuem possibilidade de contratação online, pelo banco digital da empresa, via app. 

Realizar um empréstimo hoje em dia é muito simples e, justamente por esse mesmo motivo, você deve avaliar com cautela todas as condições do contrato para não cair em ciladas. 

Onde realizar a simulação do meu crédito pessoal com facilidade?

Como citamos acima, todos os bancos possuem agências em território nacional, mas nem sempre vai ser necessário sair de casa para realizar a simulação do seu crédito. 

Basta acessar o site ou baixar o aplicativo de cada um deles. Vamos deixar aqui embaixo um link direto para facilitar a sua vida. Basta clicar em cima de cada banco e você será direcionado ao site oficial ou app.


→ Caixa Econômica

→ BTG Pactual

→ Banco do Nordeste

→ Banco Pan

Agora que você já conhece as melhores opções de crédito pessoal com facilidade para 2022, fica mais fácil escolher a agência bancária e fazer os comparativos a partir dessas informações.

Não se esqueça que as taxas podem sofrer ajustes e podem surgir novos bancos com outras propostas melhores. Por isso, sempre pesquise com cautela e procure informações para escolher a melhor opção para o seu bolso. 

Nunca, em hipótese alguma, faça empréstimos na hora do desespero. Seja racional para não comprometer os compromissos que já existem. Afinal, você não quer entrar em uma bola de neve com o banco, não é mesmo?

 

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Qual a diferença entre crédito pessoal e financiamento

crédito pessoal

Saber a diferença entre crédito pessoal e financiamento pode te ajudar na hora de solicitar um empréstimo e saber qual deles é a melhor opção para o seu momento. Confira nossas dicas e explicações e descubra o que pode te ajudar agora!

O que é crédito pessoal?

Uma das opções pra quem precisa de dinheiro na hora é o crédito pessoal.

Nesta modalidade de empréstimo, não existe nenhuma restrição para o uso. Ou seja, você poderá usar o valor emprestado para realizar compras sem precisar objetificar anteriormente. Por exemplo, enquanto num financiamento, há um bem (móvel ou imóvel) pré-definido antes da concessão, na carta de crédito pessoal não há. 

Você pode solicitar o crédito pessoal para realizar uma viagem, comprar passagens aéreas ou reservar um hotel, fazer uma festa, comprar roupas e sapatos ou apenas guardar. Não há regras, nesse caso. Exceto quanto ao valor adquirido. 

 

Além disso, o crédito pessoal é liberado com mais facilidade que os outros tipos de empréstimo. Isso ocorre porque, em sua maioria, os valores também costumam ser menores e com melhores opções de pagamento para o contratante. As condições variam de banco para banco.

Mas, é importante lembrar que o crédito pessoal também possui taxa de juros mensal e deve ser avaliado com antecedência para não ter surpresas futuras. Solicitar um novo crédito pessoal é sinônimo de nova dívida e deve ser algo que caiba no seu orçamento para evitar dívidas e pendências com a agência bancária.

O que é financiamento?

Na modalidade de empréstimo do tipo financiamento, ao contrário do crédito pessoal, você precisa ter especificado uma finalidade anterior a concessão. Ou seja, no caso de um financiamento de imóvel, deve existir um imóvel previamente avaliado para compra. Já no financiamento de um automóvel, o mesmo também deve estar pré-definido e alinhado com a empresa que fornecerá o dinheiro para a compra.

Nessa opção de empréstimo, o dinheiro solicitado é definido de acordo com o bem móvel ou imóvel, não podendo ultrapassar. 

Por ser uma modalidade mais burocrática, o financiamento pode demorar mais, haja visto que é necessário comprovar qual será a finalidade do dinheiro utilizado. Em outras palavras: você deve comprovar como será gasto o dinheiro emprestado.

Qual a melhor taxa de Juros?

Se você está pensando em qual das opções é a mais vantajosa para o seu bolso, temos uma possível resposta. 

Na modalidade de financiamento, por conta da burocracia, as taxas de juros costumam ser mais acessíveis. Já que existe um objetivo pré-definido, as taxas de juros costumam ser reduzidas em comparação ao crédito pessoal. 

Mas, não pense que por ter uma menor taxa de juros, o financiamento sempre será a melhor opção. Você precisa estar atento à questões burocráticas, taxas que podem aparentar serem opções incríveis, mas no final das contas te deixar em desvantagem e na sua situação orçamentária do momento. 

Solicitar um financiamento ou um crédito pessoal exige estudo e maturidade financeira. Não subestime a capacidade de agências bancárias tirarem proveito da sua situação. Avalie tudo com cautela e somente depois de muita reflexão, feche negócios. 

E lembre-se sempre: a sua melhor saída sempre será uma base de educação financeira. Imprevistos podem acontecer, mas quanto mais você souber gerenciar e administrar o seu dinheiro, menos riscos você corre.  

Agora que você já sabe as principais diferenças entre crédito pessoal e financiamento, escolha com sabedoria a melhor opção para o seu atual momento.

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Não faça crédito pessoal sem ler isso antes

crédito pessoal

Se você está pensando em contratar um crédito pessoal, leia este artigo antes! 

Hoje vamos te ajudar com algumas dicas fundamentais na hora de fazer seu empréstimo. Dicas que podem fazer com que você não cometa alguns dos erros mais comuns e acabe dificultando a sua vida financeira. 

Pedir um empréstimo pessoal para resolver uma pendência no orçamento, em muitos casos, é a única ou a melhor alternativa. Mas, se realizado de forma impulsiva e sem planejamento, pode comprometer a sua saúde financeira e te deixar em maus lençóis.

Sabendo disso, saiba como evitar os principais erros na hora de pedir um crédito pessoal.

Pesquise as condições do crédito pessoal antes

Apesar da urgência e de algumas condições de crédito parecem fantásticas… nem tudo que reluz é ouro. Se informe atentamente antes de fechar negócio sobre as taxas de juros e possíveis encargos, além de opções e prazo de pagamento. 

Muitas vezes, o mais fácil acaba saindo caro no fim das contas. Bancos e operadoras que costumam facilitar demais na hora da contratação podem estar pregando uma verdadeira peça. 

De costume as modalidades de crédito pessoal que possuem mais facilidade, são as que mais possuem juros e tributos escondidos em suas cláusulas. Faça as contas da diferença do valor que está sendo contratado para o valor pago no final de tudo. E, em hipótese alguma, pense que “é só uma parcelinha”. No fim das contas, essa pequena parcelinha pode comprometer todo o seu orçamento mensal a médio e longo prazo.

Se você não está afim de entrar em uma bola de neve, PESQUISE e leia as cláusulas contratuais com bastante atenção. Deixe a euforia para outro dia.

Verifique também a possibilidade de antecipação de parcelas com desconto. Dessa forma, você pode antecipar o pagamento da sua dívida pagando bem abaixo do valor final.

Se informe também sobre as possibilidades de empréstimo que existem no mercado e entenda se o crédito pessoal é realmente a melhor opção para a sua situação momentânea. 

Se não puder pagar, não contrate

Este erro é o mais comum de todos, apesar de parecer besteira. 

Muitas pessoas acreditam que contratar um empréstimo é a melhor opção, porque aparentemente o valor das parcelas é razoável ou “tranquilo” para pagamento. Mas, se esquecem que esse pagamento deverá acontecer todos os meses por um período que pode ser longo demais. 

Ao começar o pagamento, as parcelas praticamente não pesam, mas com o decorrer do tempo ou dos anos, esse valor deixa de fazer sentido e começa a se tornar um incômodo.

Um simples e comum exemplo: a contratação de um empréstimo para realizar uma viagem. A mesma viagem é realizada em 5 dias e será necessário pagar por ela durante 2 ou 3 anos (pra mais). Essa dívida pode acabar atrapalhando novos projetos futuros. Por isso, pense com cautela antes de contratar um crédito pessoal. 

Além disso, você precisa estar preparado para pagar apenas aquilo que é cabível dentro do seu orçamento mensal. Não caia na ilusão de contratar parcelas que fogem da sua realidade. 

Na maioria dos bancos, o atraso por não cumprimento do pagamento pode gerar multas absurdas, aumentando sua dívida e causando transtorno financeiros. Há casos de dívidas milionárias ou penhora de bens por conta de inadimplência bancária.

Se atente ao prazo inicial e final do empréstimo! Escolha parcelas que sejam mais fáceis de quitar em menos tempo, mas preste atenção no valor dessas parcelas.

Leia o contrato do crédito pessoal atentamente

Se eu pudesse escolher apenas uma dica, essa seria suficiente. 

Antes de contratar qualquer crédito pessoal ou qualquer modalidade de empréstimo, LEIA O CONTRATO e preste muita atenção em cada cláusula. 

Muitas pegadinhas acontecem nas letrinhas miúdas que costumamos abrir mão de olhar. Não tenha preguiça e chame aquele amigo advogado, se for necessário, para saber se você está sendo prejudicado em algum momento. O BANCO NÃO É SEU AMIGO e você precisa estar ciente de qualquer condição que possa te desfavorecer. 

Por fim, busque saber quais são as condições de pagamento, taxas e encargos, o que ocorre no caso de inadimplência, qual a possibilidade de negociação, como controlar o pagamento e, até mesmo, possibilidade de antecipação com desconto. 

Não abra mão de fazer uma boa pesquisa com antecedência. Seu bolso agradece!