Categoria: Finanças

Empréstimo pessoal é um recurso de crédito que pode salvar nossa vida em um momento de urgência. Solicitar empréstimos não é tão difícil quanto parece, mas é necessário seguir alguns passos e ter os documentos em mãos antes de iniciar o processo de busca por esse crédito.

Para realizar um empréstimo pessoal em uma instituição financeira, é necessário pesquisar pela mesma antes da contratação, pois é importante que a instituição escolhida seja credenciada pelo Banco Central.

Nos empréstimos pessoais não são pedidos garantias, como bens e veículos, contando com taxas de juros mais altas por esse motivo. Já os empréstimos consignados e financiamentos, os mesmos podem exigir garantias, ofertando por conta disso taxas mais atrativas.

Antes de fechar negócio, é importante avaliar as taxas de juros mensais e anuais do contrato, e observar o Custo Efetivo Total, onde constam as despesas, encargos, taxas de juros e qualquer outro valor cobrado, para saber se realmente vale a pena a contratação do empréstimo. Para facilitar a pesquisa e busca para o empréstimo ideal, é interessante criar uma tabela, com os valores de cada um, para melhor visualização.

→ Qual a menor taxa de juros para seu empréstimo?

O que preciso para solicitar um empréstimo?

Para solicitar um empréstimo, é necessário ter em mãos os documentos pessoais como RG, CPF, comprovante de residência e em alguns casos o comprovante de renda. Cada instituição trabalha com um tipo de cadastro, mas esses são os documentos mais comuns de serem pedidos.

Cada instituição financeira trabalha com suas regras, e as mesmas costumam ser diferentes de uma instituição para outra. Mas, as pessoas aptas a solicitar empréstimos são brasileiros ou residentes fixos no país, com mais de 18 anos e menos de 79 anos. Algumas empresas oferecem crédito para negativados, mas em sua maioria, precisam ter um bom histórico de pagamento no mercado, com o “nome limpo”.

Solicitar uma simulação de empréstimo é algo aberto a todos. Porém, nenhuma instituição tem obrigação de fornecer crédito a todos. Como dito acima, cada instituição financeira trabalha com uma análise de dados e suas condições. Mas, na maioria das vezes, se o cliente possui bom relacionamento com o mercado, nome limpo, bom histórico de pagador, consegue com facilidade realizar um empréstimo.

Às vezes, o cliente não consegue um valor alto, por conta de sua renda não ser suficiente para arcar com essa dívida, o que leva muitas pessoas a frustração. Mas, nenhuma instituição financeira vai liberar um crédito onde a pessoa não possa pagar.

Diferente do financiamento, onde a pessoa precisa expor o motivo pelo qual busca o crédito, no empréstimo não há necessidade de demonstrar o motivo pelo qual usará o dinheiro. Mas, por esse motivo é que as parcelas possuem maiores taxas de juros. Em modalidades de empréstimos com garantias, as taxas podem se tornar mais atrativas.

Para conseguir um empréstimo, também é importante possuir uma comprovação de renda fidedigna. Em casos de assalariados, o holerite já é suficiente. Para MEI e profissionais autônomos, é necessário comprovar renda através de extratos bancários e até mesmo da declaração do Imposto de Renda como comprovante. 

Está precisando de dinheiro na hora e não sabe onde recorrer? Buscar empréstimos pode ser uma boa solução. E empréstimos com aprovação de crédito na hora e dinheiro na conta no mesmo dia é melhor ainda!

Então, para te ajudar na hora de realizar um empréstimo urgente, selecionamos algumas opções e listamos abaixo para você.

1. Dinheiro na hora Rebel

A Rebel é uma instituição financeira fundada em 2016, que oferece empréstimos sem burocracia e com taxas atrativas e facilidades na contratação.

Com taxas de juros de 1,9% a 9.9% ao mês, e valores de crédito de até R$50.000,00 o empréstimo pode ser pago em até 36 meses.

Para solicitar, basta entrar no site da Rebel, selecionar o valor desejado para empréstimo pessoal, preencher seus dados pessoais pedidos pela plataforma, e avaliar as opções de taxas e prazos oferecidos.

O empréstimo da Rebel é 100% online, com aprovação rápida, e prazo de até 45 dias para pagamento da primeira parcela, sendo possível o crédito também ser disponibilizado para negativados.

2. Empréstimo Geru

A Geru foi a primeira empresa brasileira de empréstimo online, que conta com taxas favoráveis.

As taxas de juros da Geru são de 2% a 8.2% ao mês, podendo escolher um valor de crédito de até R$50.000,00, com prazos de até 36 meses para pagar. Para realizar a contratação, é necessário acessar o site da Geru, e realizar a simulação, preenchendo os dados pedidos.

Após, escolha o valor que deseja de crédito pessoal, a quantidade de parcelas pretendida, e informe seus dados pessoais conforme solicitado. Ao aprovar, o dinheiro é liberado de forma rápida. Essa forma de crédito não é disponibilizada a negativados.

3. Dinheiro na hora Provu

Empréstimo pessoal 100% online e digital, atuando desde 2015 no mercado. Oferece taxas atrativas e justas.

Possui taxas de 1.98% a 11% ao mês, liberando valores de empréstimo de até R$50.000,00, com prazo para pagamento de até 36 meses.

Para solicitar o dinheiro na hora, acesse o site da Provu, clique em “simular empréstimo”, digite o valor desejado, a quantidade de parcelas e insira seus dados pessoais na próxima tela.

Após a aprovação do empréstimo, é necessário preencher a ficha cadastral para análise, e após a aprovação, o dinheiro cairá direto em conta.

A plataforma te ajuda a encontrar diversas propostas de empréstimos, com base em seus dados cadastrados. O dinheiro cai em até 1 dia útil em conta após a aprovação.

4. NoVerde

Com uma plataforma simples e de fácil acesso, a NoVerde destaca-se no mercado pela rapidez no processo do empréstimo. Possui taxas de 7.9% a 18.9% ao mês, sendo o valor máximo um pouco elevado.

Possui valor de crédito de até R$4.000,00 e prazos de até 18 meses para pagamento do empréstimo pessoal.

Para solicitar, basta entrar no site da NoVerde e criar uma conta.

Após logar, realize uma simulação, colocando o valor pretendido, a quantidade de parcelas e a melhor data para vencimento. Aguarde a análise de crédito, e após aprovada, informe os documentos solicitados. E espere nova análise. Após aprovação, receba seu dinheiro em até 1 dia útil diretamente na conta cadastrada.

Você conhecia essas opções de empréstimo com dinheiro na hora? Deixe seu comentário se você conhece ou se existem outras alternativas melhores.

Realizar um empréstimo é algo prazeroso quando o dinheiro cai em conta, mas pode se tornar um tormento na hora dos pagamentos.

Todo brasileiro já pensou em fazer um empréstimo uma vez na vida, seja para motivos pessoais, para empresas, ou para compra de bens. Mas as pessoas muitas vezes não pesquisam a fundo a empresa, suas taxas e juros antes de solicitar o empréstimo, agindo por impulso e tendo prejuízos.

Criamos uma lista com os melhores bancos com as menores taxas de juros para o empréstimo pessoal, a fim de te ajudar na hora de escolher a melhor instituição para realizar o seu empréstimo.

1. Empréstimo Caixa Econômica Federal:

A Caixa, conhecida como o banco de todo brasileiro, é um dos bancos que oferece uma das menores taxas de juros para empréstimos. As parcelas do empréstimo Caixa podem ser pagas mensalmente ou de uma só vez, possuindo taxas de 1.61% a 21.28% ao mês, com créditos de R$500 a R$35.000, prazos de 1 a 60 meses. Para solicitar, basta ir a uma agência Caixa para cadastro e análise de documentação.

2. Banco do Brasil

Para realizar um empréstimo no Banco do Brasil, é necessário ser correntista do banco. Ao fazer a solicitação, é realizada uma análise de crédito. O crédito do BB tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo essa uma vantagem à frente dos outros bancos. Possui taxa de 2.31% a 5.89% ao mês, com créditos de R$500 a R$40.000, e prazos de 2 a 72 meses para pagamento. Para solicitar, acesse o site do Banco do Brasil, abra sua conta e solicite a contratação do empréstimo, preenchendo a documentação necessária. O dinheiro cai em conta em até 72 horas.

3. Empréstimo Itaú

Possui taxas de 1.37% a 8.21% ao mês, com créditos de R$500 a R$50.000 e prazo para pagamento de 4 a 60 meses. Para solicitar o crédito, basta ir a uma agência Itaú, ou entrar diretamente pelo site, solicitando a abertura de conta. Após, solicite a contratação do empréstimo, preenchendo o formulário com os dados pessoais.

4. Nubank

Conhecido como um dos melhores bancos digitais, o Nubank oferece empréstimos pessoais com taxas atrativas. Possui taxas de 2.1% a 5% ao mês, com créditos de R$500 a R$20.000, e prazos de pagamento de 1 a 24 meses. Para solicitar, o cliente deve ser cliente Nubank e possuir acesso ao aplicativo. Pelo aplicativo, na aba empréstimo, clique em “novo empréstimo”, selecione o motivo pelo qual está requerendo, faça uma simulação, escolha valores, prazos e data de vencimento da parcela. Verifique os juros e condições, e confirme.

Agora ficou mais fácil escolher um empréstimo, com as taxas de juros e parcelas que cabem no seu bolso. Não deixe de pesquisar a melhor instituição de crédito para realizar seu crédito pessoal, e conseguir dessa forma realizar seus sonhos e objetivos.

Existem muitos outros bancos a serem pesquisados, com taxas que podem ser mais atrativas, e créditos mais generosos. Basta pesquisar e escolher a melhor opção para você.

 

Se viu num beco sem saída e acredita que essa é a melhor hora para solicitar um empréstimo? Continue lendo este artigo e saiba se realmente é a hora certa.

Se você está na dúvida se deve ou não procurar soluções e opções de empréstimos, se é a melhor opção e na dúvida de qual escolher, você está no lugar certo.

Empréstimos são opções de crédito, onde o cliente recebe um valor pré determinado, e paga por ele mensalmente, com uma taxa de juros. Existem diversos tipos de empréstimos no mercado, inclusive para negativados.

Muitas pessoas deixam a opção do empréstimo como último socorro, para quando realmente tudo parece não ter saída. Se você está endividado, saiba que você não está sozinho. Cerca de 2 terços da população brasileira está endividada, seja por valores altos ou baixos.

É preciso ter cuidado na hora de buscar crédito através de empréstimos, pois se não for algo calculado dentro do seu orçamento mensal, o empréstimo pode se tornar mais uma fonte de endividamento.

São vários os motivos e problemas que nos levam a procurar por um empréstimo, e desde que feitos com cautela e bem pensados, podem ser a solução para sua saúde financeira. Existem os pontos positivos e negativos dos empréstimos, e são eles que devem ser levados em conta na hora de contratar.

Existem diversas formas de conseguir crédito no mercado, para todo tipo de pessoa e perfil financeiro. Porém, é preciso estar de olho em tudo, avaliando as opções de crédito disponíveis e verificando se é mesmo a hora de realizar um empréstimo.

Listamos algumas situações que devem ser levadas em conta a hora de realizar um empréstimo:

1. – Algumas dívidas são piores do que imaginamos, independente se é de pessoa física ou jurídica. Muitas dívidas tornam o credor inadimplente, bloqueando seu CPF e CNPJ. Isso faz com que linhas de crédito sejam mais difíceis de serem aceitas, pois durante a análise do cliente, é realizada a consulta ao CPF. Nessa hora, é relevante buscar por um empréstimo para sanar todas as dívidas que já estão vencidas e correndo juros exorbitantes, pois irá quitar várias contas de uma vez, pagando para o empréstimo um juros menor do que o juros que pagaria deixando de pagar essas dívidas, sendo de certa forma uma economia para o credor além da liberação do CPF após o pagamento das dívidas e do pagamento do empréstimo da forma correta.
2. Se você está construindo, reformando, mobilizando sua casa ou até mesmo dando um upgrade na sua empresa, fazer um empréstimo pode ser uma boa opção para conseguir um crédito rápido, e pagando os gastos à vista, é possível conseguir bons descontos. É interessante realizar um plano de negócios, colocar os gastos, descontos, taxa de juros e valor do empréstimo e avaliar se vale a pena.
3. Se você tem um negócio próprio e precisa aumentar o capital de giro, o empréstimo também é uma boa opção. Lembrando que deve ser avaliado o custo x benefício, e se as parcelas do empréstimo não irão impactar no financeiro da empresa. Tudo deve ser levado em consideração e colocado em planilha para avaliação.
4. Se você possui um projeto que deseja que saia do papel, o empréstimo pode ser a renda que faltava para isso. O empréstimo também é viável em casos em que o negócio pode estar começando a ficar ruim e precisa de capital, ou em casos em que o empreendedor busca por um capital para deixar para um momento emergencial.

Essas são as recomendações para realmente solicitar um empréstimo. Conta pra gente se você já precisou de um!

→ GERU: Conheça essa plataforma de empréstimos.

O Auxílio Brasil é um programa social do Governo Federal criado para substituir o Bolsa Família. Seu valor era de R$217,00, e desde dezembro de 2021 se tornou R$400,00, pagos mensalmente aos seus beneficiários. Beneficiando grande parte da população em extrema pobreza, o Auxílio Brasil tem como objetivo auxiliar essas famílias a sair da situação de pobreza e viver em sociedade. O Auxílio Brasil vem ajudando muitas famílias desde a era do Bolsa Família, e seus valores são decretados também conforme a quantidade de pessoas, estado civil, locais de moradia, entre outros.

E agora, mais de 18 milhões de famílias beneficiadas pelo Auxílio Brasil poderão contar com um empréstimo consignado feito pelo programa. E é sobre essa modalidade de empréstimo consignado que abordaremos ao longo deste artigo.

O que é o empréstimo Auxílio Brasil?

Esta modalidade de empréstimo é um empréstimo consignado, onde os beneficiários do programa poderão realizar empréstimos com parcelas que serão descontadas mensalmente de forma automática, do benefício, com boas condições.

O empréstimo do Auxílio Brasil ainda não entrou em vigor, pois o governo ainda está atualizando as novas linhas de crédito e o saque do FGTS. O empréstimo ainda precisa ser regulamentado pelo governo, definindo as taxas, prazos, e os detalhes do andamento do benefício. Acredita-se que todo esse processo seja regulamentado neste mês de maio de 2022.

O Empréstimo consignado do Auxílio Brasil vai funcionar da seguinte forma: as parcelas serão descontadas diretamente do benefício mensal do Auxílio Brasil, sendo o valor do auxílio o máximo que poderá ser comprometido em parcelas mensais. Os juros deverão ser baixos, pois é um empréstimo para pessoas de baixa renda, sendo em torno de 2% ao mês, com prazo de até 48 meses para pagamento do empréstimo. Espera-se também que o empréstimo consignado do Auxilio Brasil não necessite de análise de crédito, já que é para um público de baixa renda, possibilitando assim o acesso a pessoas negativadas.

Empréstimos consignados são uma forma de conseguir dinheiro de forma vantajosa, já que a maioria dos empréstimos consignados possuem juros mais baixos que dos empréstimos convencionais, sendo mais utilizado por pessoas de renda fixa, aposentados e funcionários públicos.O empréstimo consignado conta com o sistema das parcelas debitadas em conta, mensalmente e automaticamente, reduzindo os riscos de não pagamento das parcelas e endividamento. Por conta desse comprometimento com o banco ou órgão gerador do empréstimo, as taxas de juros se tornam mais baixas, sendo vantajoso para o cliente, além da possibilidade de crédito para negativados.

Enquanto o empréstimo consignado do Auxilio Brasil não é regulamentado, é possível conferir se você pode ter acesso ao crédito Caixa Tem SIM Digital. O Crédito Caixa Tem SIM Digital são valores de crédito para os empreendedores informais e MEIs que vão de R$300,00 a R$1000,00, com prazo de pagamento de 48 meses e juros que vão de 1,95% a 1,99% ao mês, podendo ser realizado através do aplicativo Caixa Tem ou em uma agência Caixa mais próxima.

Agora basta aguardar a regulamentação do empréstimo consignado Auxilio Brasil e realizar sua contratação.