Categoria: Crédito Pessoal

Hoje em dia existem inúmeras opções de linha de crédito tanto para pessoas físicas (PF) quanto pessoas jurídicas (PJ). Isso facilita muito para quem está buscando tirar do papel o sonho de construir seu negócio ou melhorá-lo. Mas, você sabe diferencias essas duas modalidades e sabe qual é a melhor opção para o que está buscando?

Escolher com cautela o melhor tipo de crédito, seja pessoal ou empresarial, pode te dar muitas vantagens em relação às taxas e formas de pagamento. Apesar de serem parecidos, possuem algumas diferenças significativas que devem ser pontuadas. 

Mas, antes de entrarmos nesses detalhes, talvez valha a pena você estar ciente de como cada um deles funciona. Sendo assim, confira abaixo um breve resumo sobre crédito pessoal e crédito empresarial. 

Crédito pessoal para pessoa física (PF)

Esta modalidade de crédito está disponível para qualquer pessoa física, acima de 18 anos, que tenha CPF registrado. 

Crédito empresarial (PJ)

Já nesta modalidade de crédito, o valor emprestado só poderá ser oferecido a pessoas jurídicas, como empresas, organizações, partidos políticos, dentre outros que possuam Registro de Pessoa Jurídica (CNPJ). 

Qual a diferença entre as duas modalidades?

A contratação de ambos os créditos funcionam basicamente da mesma forma. Ou seja, o interessado, seja ele Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, percebe que existe uma necessidade que demanda uma quantia em dinheiro a ser atendida (seja um investimento pessoal ou até mesmo a expansão e organização de uma empresa) e realiza a pesquisa para saber em qual instituição ou agência financeira trará mais vantagens. 

Em seguida, será necessário comprovar a renda fixa através de extrato bancário, registro em carteira ou documento que comprove os ganhos da empresa para que a instituição procurada tenha como garantir que o valor emprestado será pago de forma correta pelo requerente.

Toda documentação será analisada pelo banco a fim de, novamente, garantir o pagamento e também para esclarecer sobre o valor disponível do crédito, de acordo com o histórico avaliado.

A principal diferença que existe entre o crédito pessoal e o empresarial se dá na cobrança de taxas e formas de pagamento. Além disso, é possível decidir qual modalidade será mais benéfica para o requerente, já que na opção de crédito para empresas existem extensões mais vantajosas.

Hoje em dia existem linhas de créditos específicas para cada setor e segmento, considerando também o tamanho da empresa. Através delas você terá mais vantagens e possibilidades de negociações. Sem contar que o empréstimo para pessoa física é equivalente a uma dívida nova, enquanto o crédito para pessoa jurídica costuma ser utilizado para expansão e consequentemente mais lucro para empresa.

Ciente disso, a recomendação dos especialistas em saúde financeira é que pessoas físicas só contratem um empréstimo pessoal em última circunstância, já que existem outras modalidades de empréstimo mais vantajosas e com menos taxas de juros.

O crédito pessoal da Caixa Econômica é um dos mais buscados e mais pesquisados por quem está precisando de um empréstimo rápido e com taxas de juros mais acessíveis. Mas, você sabe como ele funciona e quais são as opções disponíveis? Continue lendo e confira. 

O que é o crédito pessoal da Caixa Econômica?

Antes de tudo, é fundamental que você esteja ciente do que é crédito pessoal para então contratá-lo. 

Esta modalidade de crédito é uma das mais acessíveis e mais rápidas para quem precisa de dinheiro com urgência, sem muita burocracia. Justamente, por não existir nenhuma necessidade prévia de definir com “o que ou como” o dinheiro solicitado será gasto. 

Resumindo, no crédito pessoal da Caixa, você poderá utilizar o valor para comprar ou pagar o que quiser. 

Por se tratar de um empréstimo mais facilitado, as taxas de juros que envolvem a sua contratação acabam sendo um pouco mais altas que os empréstimos e financiamentos comum. Ciente disso, recomendamos que só faça a contratação caso esteja realmente precisando.

Quais são as vantagens da contratação?

A Caixa Econômica é um dos bancos mais conhecidos e popularmente recomendado quando o assunto é empréstimo. Isso não acontece atoa! 

A agência bancária libera empréstimos com mais facilidades e com juros mais acessíveis aos interessados. Além disso, oferece excelentes opções de pagamento, com parcelamento flexível em até 60 parcelas (isso, caso você tenha um bom relacionamento com a empresa).

Quem deseja contratar um crédito pessoal com a Caixa também tem a vantagem da conveniência, sendo possível quitar o crédito em uma única parcela ou em prestações mensais na data escolhida.

Variedade de opções

A Caixa possui diversas modalidades de crédito pessoal, sendo as mais buscadas:

• Crédito pessoal mensal pré-fixado: aqui, os juros são pré-fixados e o prazo para pagamento pode chegar até 48 meses.
• Crédito pessoal mensal pós-fixado: já nesta opção, os juros são fixados após a contratação e o prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.
• Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado: esta modalidade de crédito pessoal é oferecia a clientes e correntistas da Caixa Econômica que recebem salário em conta de depósito ou benefício. Os juros funcionam no modelo pré-fixado e a quitação deve ocorrer em até 48 meses.
• Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado: disponível para clientes correntistas da Caixa, porém com a taxa de juros no modelo pós-fixado e prazo para pagamento de 4 a 36 meses.

Como contratar um crédito pessoal da Caixa Econômica

Para realizar a contratação do seu crédito pessoal Caixa é necessário ir até uma agência local com sua documentação. Essa documentação passará por uma análise que definirá o limite disponível autorizado.

Após a aprovação do cadastro, o contrato é realizado em alguma das agências Caixa. Em seguida, o saldo será liberado para uso diretamente na sua conta-corrente e poderá ser utilizado como você quiser.

Esteja ciente da tabela de tarifas da Caixa antes da finalização da contratação para evitar futuras surpresas e dívidas que não dará conta de pagar.

Tá precisando de uma grana extra? Será que você pode recorrer a um empréstimo pessoal? Não tem certeza? Então, confira agora os requisitos necessários para pedir um crédito extra, com este artigo.

Mas, antes de saber quem pode pedir um empréstimo pessoal, vamos começar explicando o que ele é e para quem é. Após essa informação você poderá saber se essa modalidade de crédito se encaixa no que está buscando. 

O que é o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal ou crédito pessoal, ao contrário do financiamento, é uma modalidade de empréstimo onde o valor oferecido na contratação não precisa de comprovação antecipada para sua utilidade. Como assim? Não entendeu? Então, vamos lá…

Quando você contrata um financiamento, precisa especificar exatamente qual será o bem móvel ou imóvel adquirido com o valor. Isso significa que o valor do empréstimo será exatamente o mesmo que o valor do bem escolhido. 

Já no crédito pessoal, não há uma finalidade pré-definida. É possível utilizar o dinheiro para viajar, comprar roupas, sapatos, quitar dívidas ou investir. Não há uma regra! É uma modalidade de empréstimo mais rápida e sem muita burocracia, e, justamente por este motivo, suas taxas de juros e encargos costumam ser mais elevadas.

Sabendo disso, é muito importante estudar, pesquisar e avaliar bem ao contratar um crédito pessoal para evitar futuras surpresas ao receber os boletos das parcelas. 

Quem pode solicitar?

Para sua felicidade, qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo pessoal, inclusive negativados. Seja pensionista, aposentado, trabalhador autônomo, rural ou urbano, CLT e desempregado… há um valor disponível para você em alguma agência bancária ou financeira.

Em alguns casos, será necessário comprovar renda para demonstrar ao contratado que você será capaz de quitar essa dívida. Em outros, basta uma garantia como imóvel ou móvel para garantir que o pagamento acontecerá. 

Na modalidade com garantia, as taxas e juros tendem a ser menores e, portanto, mais acessíveis, já que demonstram um risco menor às financeiras. 

Como contratar um empréstimo?

Antes de realizar a contratação de um empréstimo pessoal, recomendamos que realize uma pesquisa prévia com cautela, sem impulsividade e pressa. Isso porque a pressa pode te levar a realizar dívidas impagáveis, causando uma desordem sem tamanho na sua vida financeira.

Hoje em dia é possível realizar diversas simulações em diversas instituições financeiras, graças à internet. Tudo isso sem sair de casa, 100% online e sem custo algum. São mais de 90 agências disponíveis, além das opções físicas.

Abaixo uma lista prévia de algumas delas para facilitar o seu caminho:

→ Crefisa, FinanZero, Bom Pra Crédito, BV Financeira, Banco BMG, Banco Original, Simplic, Creditas, Sococred, Just, AgiBank, Banco Daycoval, Geru, Lendico, Banco Pan, Pernambucanas, Losango, Novo Mundo, Caixa Econômica Federal, DaCasa Financeira, Omni, Portocred, Banco Itaú, Portocred Financeira, Banco do Brasil, Novi Soluções Financeiras, Barigui, Banco CBSS, Dacasa, Banco Pessoal Máxima, Emprestto, Ferratum Money, Money Man, Nexoos, Novaverde.

Existem, também, mecanismos disponíveis para realizar a comparação e descobrir onde é mais vantajoso realizar a contratação do seu crédito pessoal. Esses simuladores são gratuitos e podem facilitar o processo de escolha.

Agora que você já sabe quem, onde e como realizar o seu empréstimo pessoal, nos conte nos comentários qual agência faz parte do seu projeto e por quê. Aguardamos sua resposta!

Se você chegou aqui, é porque a situação não está muito das melhores, não é mesmo? Resolveu fazer um empréstimo pessoal, mas não sabe o que vai acontecer caso você não dê conta de pagar as parcelas? Vamos te ajudar a sanar sua dúvida, mas também vamos te dar dicas de como não deixar isso acontecer. 

O crédito ou empréstimo pessoal é uma modalidade de empréstimo que o próprio nome já resume: não há nenhuma definição antecipada de utilização do valor. Seja para uma viagem, um carro novo, uma casa nova ou até mesmo para quitar uma dívida… o crédito pessoal está ali para te AJUDAR no momento de precisão. 

Ou seja, só recomendamos o empréstimo pessoal caso você já tenha um objetivo definido ou condições financeiras de arcar com as parcelas futuras, visto que ao realizar a contratação, você está dando início a uma nova DÍVIDA. 

Mas, se você contraiu essa dívida no impulso e agora não sabe o que pode acontecer com seu nome caso você não consiga arcar com a responsabilidade, leia até o final e descubra as consequências.

01. Nome Sujo para quem não paga o empréstimo pessoal

Fez o empréstimo e não pagou? Você irá receber uma notificação do débito e, muitas vezes, uma nova possibilidade para pagamento (em alguns casos com juros e corretagem) com uma data final. 

Após o prazo estipulado (de costume, 10 dias), o Código do Consumidor autoriza que as empresas e instituições insiram o seu nome no cadastro de pessoas inadimplentes, diminuindo seu SCORE (poder de compra). Ou seja, você ficará negativado no SPC e SERASA, além de cartórios e outros. 

Isso significa que ficará cada vez mais difícil de conseguir novos empréstimos, já que as instituições financeiras costumam avaliar o seu SCORE para fornecê-los. As poucas que aceitam realizar o crédito pessoal para negativado aumenta deliberadamente suas taxas para compensar o risco de não pagamento. 

Você também terá dificuldade para locar imóveis e abrir contas, além de solicitar cartões de crédito. 

02. Penhora de imóveis ou móveis

Este é o mais temido pelos devedores: a penhora dos bens.

No caso de empréstimos ou financiamentos com garantia, a instituição financeira pode avaliar um bem móvel ou imóvel no valor da dívida e penhorá-lo.

Para empréstimo pessoal com oferecimento de garantias, as taxas e encargos acabam sendo reduzidas drasticamente, o que ajuda muito na hora da contratação. Mas, acaba dificultando a vida de quem não consegue realizar o pagamento. 

Apesar de muitas pessoas acreditarem que isso não possa ocorrer, pode sim. Então, tome cuidado na hora de contratar um empréstimo pessoal com garantia. Pois, em algumas situações, além da penhora do bem, a dívida ainda deverá ser paga.

03. Telefonemas indesejados

Apesar de ser ilegal a perturbação, muitas empresas contratam outras agências para realizar ligações periódicas fazendo a cobrança da dívida. 

Isso acontece porque a maioria dos bancos vendem suas dívidas para negociadoras que fazem o papel de cobrar o valor desejado ou para negociar um valor mais cabível no seu orçamento atual. Resumindo: se você fez um empréstimo pessoal e não conseguiu pagar, seu nome ficará sujo, você terá mais dificuldade em realizar novas compras parceladas e empréstimos e terá seu celular atormentado praticamente 24 horas por dia com chamadas de cobrança. 

Resolveu fazer um empréstimo pessoal, mas não sabe como aumentar o score para tornar isso mais fácil? Continue lendo esse artigo e descubra como.

Todo mundo, em algum momento, passa por algum aperto que exige medidas drásticas. Em algumas delas, é necessário recorrer a linhas de créditos. Mas, quando o score é baixo, costuma-se acreditar que a liberação será mais devagar e a análise não irá aprovar. 

A verdade é que quanto melhor for a sua pontuação de score, mais fácil será do empréstimo ser aprovado. Isso é inegável! Então, para te ajudar a aumentar o score reunimos algumas sugestões, mas antes vamos explicar o que é e para que serve o seu score.

O que é Score e para que serve?

O score nada mais é que um resumo do seu comportamento padrão como consumidor. Ou seja, é uma pontuação que avalia como você se comporta perante o comércio; como paga suas dívidas, como realiza compras, em qual frequência e como você executa os pagamentos. 

Além disso, são avaliadas todas as pendências financeiras, como inadimplência, protestos, emissões de cheques sem fundos, recuperação judicial, dentre outros. Tudo passa por uma análise através do seu número de CPF. 

Se a sua pontuação estiver baixa, será mais difícil liberar empréstimos ou linhas de crédito e, até mesmo, realizar compras parceladas. Isso porque as empresas entendem que você é um “risco” e, no caso de liberação, aumentam as taxas absurdamente.

Mas, neste caso, como aumentar o score para conseguir mais acessibilidade e menos taxas? Confira abaixo.

Segredos para aumentar o score sem burocracia

Aumentar seu score de forma rápida, prática e sem burocracia parece um sonho, mas não é. Seguindo as dicas abaixo, você estará no caminho mais rápido para a aprovação do seu empréstimo pessoal. 

1. Faça um planejamento antecipado: ao se planejar financeiramente, você garante que suas contas sejam todas quitadas sem atraso. Compre somente aquilo que você dará conta de pagar, sem mais. 
2. Limpe seu nome: para aumentar o score é necessário estar com o nome limpo na praça. Ou seja, longe de dívidas e de pendências financeiras. Isso fará com que sua pontuação aumente e as empresas tenham uma boa visão sobre você, oferecendo melhores propostas na hora do empréstimo. 

Caso tenha vontade de limpar seu nome e quitar suas dívidas, o Limpa Nome Serasa pode ser muito útil. Através dele você pode negociar suas dívidas e conseguir vantagens incríveis de parcelamento.

3. Atualize seus dados no Serasa: manter seus dados sempre atualizados no site do Serasa também é uma boa opção de aumentar sua pontuação de score.
4. Pague suas contas em dia: uma pessoa que cumpre com suas responsabilidades e paga suas contas em dia, é sem dúvidas uma pessoa confiável e o banco sabe disso. É dessa forma que eles irão avaliar quanto poderá ser emprestado e as condições de parcelamento.

A dica é manter suas contas fixas com cobrança de débito automático. Dessa forma, você não esquece nenhuma delas e paga sempre dentro do prazo.

Ninguém gosta de ficar com saldo negativo na praça. Muitas vezes é necessário recorrer a alguma ajuda externa para reorganizar as contas. Mas, será que existe algum banco que libere crédito pessoal para negativados?

Se você está com o nome sujo, é porque a responsabilidade e o compromisso de pagar alguma conta importante foi deixada de lado. E, sabemos, que existem milhares de motivos que podem fazer com que alguém não seja capaz de quitar ou honrar com uma dívida. 

É muito possível que alguns bancos também entendam essa dificuldade e facilitem pra que mesmo estando negativado você consiga sair do vermelho. 

O que você deve tentar fazer inicialmente é trocar uma dívida cara por uma mais barata. Como? Escolhendo seu empréstimo com sabedoria e avaliando bem antes de fechar qualquer contratação. 

Crédito pessoal para negativados: como fazer?

Algumas financeiras não se importam em realizar o crédito pessoal para negativados, você só precisa descobrir quais. E nós estamos aqui para te ajudar nisso!

A parte triste de todo esse histórico é que a maioria delas vai cobrar o DOBRO do valor emprestado, afinal, elas não podem confiar 100% de que você fará o pagamento corretamente, já que seu antecedente com outras instituições é negativo.

A taxa de juros para negativado costuma ser de 15 a 20% ao mês. Ou seja, você pode facilmente cair em uma armadilha perigosa para a sua saúde financeira e entrar em uma dívida maior do que a criada anteriormente. 

Sabendo disso, recomendamos que coloque um novo empréstimo como última opção. Seja cauteloso e tente pagar sua primeira dívida com sabedoria ou, ao menos, tente renegociar a dívida diretamente com o banco em pendência.

Mas, se não houver outra saída, você pode encontrar uma instituição que faça o empréstimo sem muita burocracia. A Crefisa é uma das empresas que fornecem esse tipo de crédito, mas como dito anteriormente, as taxas de juros podem não ser tão atrativas.

Documentação necessária para novo empréstimo

Se não há outra forma de tirar seu nome do vermelho e um novo empréstimo for necessário, você precisará ter a seguinte documentação em mãos:

• RG e CPF
• Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
• CLT (os dois últimos holerites)
• Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado

Algumas instituições podem solicitar outros documentos, mas estes listados são os principais.

Empresas que liberam crédito pessoal para negativados 

As instituições listadas abaixo são algumas que podem liberar o empréstimo após análise:

• Bradesco
• Santander
• Banco Pan
• Banco BMG
• Itaú
• Crefisa
• Banco Cacique
• BV Financeira

Acesse o site oficial ou baixe o aplicativo de cada uma delas e faça uma simulação. Alguns bancos irão exigir a finalização da contratação presencial.

Conclusão

Lembre-se que manter um bom relacionamento com seu banco facilita aprovação de novos empréstimos e facilidades em diversos serviços. Por este motivo, tente não contrair dívidas que podem ser difíceis de quitar.

Se atente às cláusulas que podem prejudicar a sua saúde financeira e nunca contrate um empréstimo na hora do desespero. 7 em cada 10 famílias brasileiras entram em dívidas gigantescas por usar do impulso na hora de realizar um crédito bancário.